Was macht gutes Online Banking aus
Ich habe schon einige Konten bei verschiedenen Banken ausprobiert. Ich finde es wichtig, mehrere Girokonten zu haben. Die Entscheidung, ob man sein Girokonto bei Bank A oder bei Bank B eröffnet, wird fast immer davon bestimmt, welche Konditionen die Bank bietet. Wie hoch sind die Zinsen? Was kostet das Konto? Ist das Girokonto kostenlos? Wie hoch ist der Dispozins?
Ja diese Frage sind wichtig. Ich habe einmal zurückgeblickt und reflektiert, ob da noch mehr war, dass sich im Endeffekt als wichtig herausgestellt hat. Mir ist aufgefallen, dass ich mit dem Online Banking Zugang bei den verschiedenen Girokonten nicht immer zufrieden war. Da ich meine Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriftrückgaben alles komplett online erledige und auch die Kontoauszüge ausschließlich elektronisch als PDF Datei herunterlade, das der Online Banking Bereich alle Funktionen unterstützt und einfach zu bedienen ist. Falls Ihr mit mir übereinstimmt, kann ich Euch nur raten mit den Banken Kontakt aufzunehmen und nachzufragen, bevor Ihr Euch für ein Girokonto mit Online Banking entscheidet.
Lastschriftrückgabe: dieser Punkt ist leider immer wichtiger geworden. Mir ist es wichtig, dass ich Lastschriften direkt online zurück buchen kann. Ich will nicht mit dem Kundendienst meiner Bank telefonieren müssen und denen alles erklären. Leider kommt es immer öfter vor, dass mir unberechtigter Weise Geld vom Konto via Lastschrift abgebucht wird. Das passiert zum Beispiel wenn ich einen Vertrag gekündigt habe, der Vertragspartner aber meint ich hätte zu spät gekündigt und noch ein letztes Mal abbucht. Ich brauche auf jeden Fall ein Girokonto, bei dem man via Online Banking direkt Lastschriften zurückgeben kann.
Kontoauszüge: persönlich finde ich es schön, wenn man alle Umsätze des Girokontos über einen sehr langen Zeitraum einsehen kann. Natürlich bedeutet das für die Banken, dass sie die Kontendaten ihrer Kunden sehr lange speichern müssen. Mindestens ein Jahr lang, sollte eine Bank die Umsätze auf dem Girokonto für den Kunden vorhalten und online einsehbar machen. Darüber hinaus ist es mir wichtig, dass ich meine Kontoauszüge als PDF Datei herunterladen und speichern kann. Idealerweise gibt es für jeden Monat eine separate PDF Datei. Da ich die Kontoauszüge aus Faulheit jedoch sehr selten runter lade, sollten die Kontoauszüge unbegrenzt lange online zur Verfügung stehen. Ich bin eigentlich nur an den Kontoauszügen interessiert, wenn es ein Problem oder einen Streitfall mit meinem Konto gibt. Genau dann ist der Moment gekommen, wo ich mich online einloggen und die Kontoauszüge abrufen will. Bei der Comdirect ist es beispielsweise so, dass man seine Kontoauszüge per Post zugeschickt bekommt, wenn man diese nicht innerhalb einer gewissen Zeit heruntergeladen hat. Das finde ich persönlich total überflüssig, zumal mir für den Versand per Post eine Gebühr berechnet wird. Für mich ein klarer Minuspunkt für das Comdirect Online Banking.
Tatsächlicher Kontostand: sehr wichtig finde ich beim Online Banking, dass man möglichst in Echtzeit sehen kann, wie viel Geld sich in Wirklichkeit noch auf dem Girokonto befindet. Nehmen wir an, ich gehe einkaufen und bezahle in 3 Geschäften mit der EC-Karte. Am gleichen Abend melde ich mich beim Online Banking meines Girokontos an und will eine Überweisung durchführen. Hier gibt es Unterschiede zwischen den Girokonten verschiedener Banken. Einige Banken zeigen die Beträge des gleichen Tages in Echtzeit im Online Banking an. Andere zeigen die Umsätze des aktuellen Tages als reservierte Umsätze an. Einige Banken zeigen diese Umsätze aber erst am nächsten Tag an. Ich finde es ist wichtig, dass man Ausgaben so schnell wie möglich sieht um besser planen zu können. Nichts ist ärgerlicher, als wenn man in falschem Glauben über verfügbares Guthaben, zu viel Geld ausgibt und damit in die roten Zahlen rutscht.
Mehrere Überweisungen mit einer einzigen TAN: diese Funktion finde ich extrem praktisch wenn ich mehrere Überweisungen durchführen will. Statt jede Überweisung einzeln mit einer TAN Eingabe abzuschließen, will ich alle Überweisungen eingeben können und dann am Ende alle Überweisungen zusammen mit einer einzigen TAN auf den Weg schicken. Das hilft mir Überweisungen vom Girokonto schneller einzugeben, da ich nicht jedes Mal nach einer einer TAN suchen muss. Außerdem hält die TAN Liste länger. Besonders am Ende des Monats, wenn ich Geld vom Arbeitgeber bekommen habe und meine Rechnungen bezahlen will, liebe ich diese Funktion.
Empfänger von Überweisungen speichern: ich glaube diese Funktionalität wird inzwischen im Online Banking bei fast allen Girokonten unterstützt. Wenn ich online eine Überweisung von meinem Konto eingebe, will ich den Empfänger speichern können um ihn beim nächsten Mal nicht neu eingeben zu müssen. Ich erlaube es aus Prinzip nicht gerne, dass Rechnungen via Lastschrift bezahlt werden. Stattdessen überweise ich Rechnungsbeträge lieber gerne selbst. Dafür ist es mir extrem hilfreich, wenn ich für jede Überweisung von meinem Konto, den Empfänger nicht neu eingeben muss. Diese Funktion sollte aber wie gesagt zum Standard im Online-Banking gehören.
Fassen wir noch einmal zusammen. Bevor Ihr Euch für ein neues Konto entscheidet und dieses via Online-Banking nutzt, würde ich bei der Bank folgende Sachen erfragen. Kann man Lastschriften online zurück buchen? Wie lange zurück, kann man Kontoumsätze online abfragen und wie lange sind die Dateien mit den Kontoauszügen verfügbar? Wie lange dauert es bis Umsätze mit der EC-Karte im Konto sichtbar sind? Kann man mehrere Überweisungen mit einer einzigen TAN durchführen? Kann man die Empfänger von Überweisungen in einer Art "Adressbuch" speichern?
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